那些少儿险“走心”的广告套路,你会不会也中招?

徐州都市网 2019-07-15

  大家有没有听过这句话,保险等于爱与责任


但是你的爱如果过于深切或失去理智,常常容易被一些“有心人”利用。

在很多家庭中,尤其是谈到孩子,既有孩子带来的喜悦和烦恼,也有溢于言表的无私爱意。

每一个家长父母都有同样一个心愿,就是希望给孩子健康平安快乐成长的条件。有些条件家长可以尽量满足和提供,但有些事情是我们无可奈何无可避免的,比如孩子成长过程中会遇到的各种风险与事故。

所以很多家长会考虑,在自己力所能及的范围内,给孩子充足的保险保障,规避成长中的各种风险。

比如,最近听到身边朋友说

我想给孩子买份少儿险,担心他以后会生病,就想给她买份重疾险,同时打算通过保险存一笔教育基金。

但是产品太多了,各种“花样”自夸,我该怎么分辨?

孩子是父母心中的宝,像我朋友这样开始着手购买儿童险的不在少数,但是很多家长不知道该如何给孩子买保险,而销售人员推荐的都是捆绑式的保险产品,而且保额低、保费高,性价比低。


所以,今天就引用孙老师的一篇文章,给大家解析一下少儿险的广告套路,尽量避免掉入圈套。




何为少儿险?


少儿险是现在互联网保险广告的一个重度投放领域,在加上很多家庭也包括我在接触孙老师的理财理念之前都存在的一个思考误区优先为孩子买保险。大众的思想误区遇到现在的快消品的宣传套路,就很容易击中卖点。

另外,要明确一下何为“少儿险”?

少儿,也就是孩子,是我们最爱的人,他们出现什么事情会影响家庭财务健康呢?一般而言,有三类问题:孩子的健康、破坏性行为、教育。过去,保险公司推出的“少儿险”产品,就是解决这三类问题的。


第一,健康问题。这个不用多说,只要大家打开轻松筹,就可以看到很多的孩子重疾个案,家庭的财务瞬间坍塌。


第二,孩子某些破坏性行为。熊孩子还没有民事责任能力,出现打人等破坏性行为,只能由监护人背责任,可能对家庭财务造成的损伤。但关于这方面的保险产品比较少,今天我们就不作重点解读。


第三,孩子未来的教育。保险公司一度热销的分红险产品,被包装为教育金险,实际上分红极不稳定,这种产品已经被自媒体层层扒皮,我也多次分析过了。它实际上是低效占用了中产阶级原本就不多的理财资源。我也不建议购买。


过去,少儿险产品中,教育金险一支独秀,主要是因为保费高,代理人有动力去卖;后来因为保监局“保险姓保”的监管要求,教育金险渐渐成了配角,以重疾险为主险的各类“少儿险”成为绝对主流,它主要解决的是孩子的健康问题,这是一大进步。

但是,目前大家接触到的“少儿重疾险”大多以组合的形式出现,重疾险为主险,搭配百万医疗,有的产品有返还、投保人豁免等功能。

所以今天讨论的广告词,讨论的就是这一类的“少儿重疾险”产品。


如何见招拆招?


 我们首先要解决一个大众的思想误区

我一直强调的原则:“先大人后孩子,这是一个不可动摇的基本原则”,购买“少儿险”的前提——家长已获得充足保障


 然后再来看看现在流行的少儿险广告里存在多少过度包装的套路。


少儿险广告通常会强调十大“优势”,我们把这些“优势”分成三类:

第一类 集中强调少儿险的基本特征

常见广告词

█ 可以转移儿童患病风险


█ 可以豁免父母作为投保人的保费


这两条本身的确是少儿险最应该强调的优势,它针对的是少儿险最基本的风险防护:

1、孩子患病,正常父母都会竭尽全力治疗,这就可能带来家庭财务风险;

2、父母出了问题,孩子的保费会有难以为继的风险。

对于这些基本特征,怎么强调都不为过。


第二类 不算优势,甚至是废话。

常见广告词:

█ 保费便宜

█ 承保概率高

█ 减轻孩子未来负担

█ 父母爱的体现


我们来逐条分析:

a.“保费便宜”“承保概率高”

保费便宜,是因为孩子年龄小患疾病的风险本来就低,相应来说保费就低;承保率高是因为孩子的既存病少,不像老人,当然保险公司的拒保率就会低。但这两点根本不应该成为够买保险的主要原因。

我们再看看老人保险的宣传方式:

为了开拓老人保险市场,销售时会强调老人容易生病,特别需要保险来保障,但老人买保险,同样保额,保费会比孩子高很多。如果按照这个逻辑,是不是老人就不应该买保险了呢?

其实保费便宜与否,身体是否健康,都不是购买保障的根本原因,谁发生风险对家庭财务有重大影响,才是真正的保障需求。

b.减轻未来负担

越早买,当然可以越早缴完费,但真的能减轻负担吗?并不一定。保障需求是一个动态发展的需求,现在投保的金额肯定不能覆盖未来的保障需求,总是还需要补充缺口,所谓减轻负担其实可以忽略不计。

c.父母爱孩子的体现

这是一句偷换概念的废话——给孩子买保险本质上是父母为了规避孩子生病可能给自己带来的财务负担,与爱不爱孩子并没有直接关系,只是让父母的爱变得有底气,父母也不会因为钱包不鼓而放弃治疗。


这一类广告词属于“听听就好,千万别当真”。

第三类 故意误导,缺点“变身”优点

常见广告词:

█ 为孩子准备养老金

█ 让孩子养成储蓄习惯

█ 让孩子形成风险规划观念

█ 永记父母恩


这类广告词是我觉得最应该防范的:

a.用保险返还的方式为孩子准备养老金。

这是一种只适合超级有钱人的理财方式,保险返还的部分绝对赶不上通胀速度,效率实在太低,真还不如节约保费,去定投最保守的货币基金或债券基金。这实则是部分“少儿险”的弱势。

b.让孩子养成储蓄习惯、风险保障观念。

这可以归入儿童财商教育的范畴。儿童财商教育的核心是:任何儿童财商教育都得源自孩子主动做出的行为,如果买保险是父母做出的决定,根本无助于财商培养,只有源自孩子自身的财务决策,才是财商的体现。

如果你买了返还型的少儿险,这只是你的一种理财方式,与孩子无关;如果你用孩子的钱去买了这种保险,其实是剥夺了孩子提升自己财商能力的机会。

c.“永记父母恩”:

产品一直有返还,孩子就会一辈子记得父母的好,已经上升到说教层面,我就不予多评了。前面已经说过,这种返还的效率极低,还追不过通胀。



你需要的并不一定是最适合的


你可能会说,广告当然是会过度包装,这是正常的啊。

你没看到最近的新闻?“瓜子二手车”一直在广告中声称自己“创办一年,销量遥遥领先”,结果被有关部门认定为宣传失实,可能会面临1250万元的处罚。

广告嘛!听听就好。它之所以盛行,只是因为大部分的人容易被感性冲昏头脑。

一直以来,我在孙明展公号上看过各种对保险知识的普及小文,其实都是在践行一个理想:希望消费者能用理性思考,代替感性先行,最终颠覆这种又low又多坑的保险营销体系。

从“爱与责任”的感性基础出发,做好理财规划,做好保障规划,当然是对的,最终的决策基于理性分析。

这就好比生病以后两条道路的选择:

你是看着电视广告去买药,还是去医院看完医生按药方吃药?那些只有退休大爷大妈才会掉坑的套路,会换个马甲发生在你身上吗?


广告产品推荐给你的不一定是适合的,你所需求的也不一定是最适合的。

总而言之,家庭的幸福少不了好的家庭保障规划,好的保障规划始于爱心与责任,终于科学与理性。




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